Dans le paysage changeant des pratiques d'embauche, les employeurs utilisent une gamme d'outils pour évaluer les candidats au-delà de leur curriculum vitae.

L’un de ces outils qui a gagné en importance est la vérification du crédit, que les entreprises utilisent de plus en plus pour prendre des décisions d’embauche éclairées.

Dans cet article, nous discuterons de ce qu'est une vérification de crédit, des informations disponibles sur un rapport de vérification de crédit, des avantages de vérifier un candidat et de la manière dont un employeur peut obtenir une vérification de crédit.

Qu'est-ce qu'une vérification de crédit ?

Une vérification de crédit, également connue sous le nom de rapport de crédit ou vérification des antécédents de crédit, consiste à obtenir le rapport de crédit d'un individu auprès d'un bureau de crédit ou d'un fournisseur de services de rapport de crédit. Ce rapport détaille la solvabilité d'une personne, ses antécédents financiers et la manière dont elle a géré ses dettes et ses obligations financières. Il est principalement utilisé par les prêteurs pour déterminer le risque associé au prêt d’argent, mais ces dernières années, les employeurs ont commencé à l’utiliser comme outil pour évaluer les candidats à un emploi.

Quelles informations sont disponibles sur une vérification de crédit pour les employeurs ?

Un rapport de crédit compile des données financières pertinentes qui dressent un tableau complet de la responsabilité financière d’un candidat.

Un rapport de crédit comprend :

• Pointage de crédit : La cote de crédit est une représentation numérique de la solvabilité d’un individu. Il est basé sur des facteurs tels que l’historique des paiements, les dettes impayées, la durée des antécédents de crédit, les types de crédit utilisés et les nouvelles demandes de crédit.
• Historique de crédit et de paiement : Un rapport de crédit comprend des informations sur les comptes de crédit d'un individu, tels que les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts et les dettes en souffrance.
• Dettes impayées : Les dettes impayées, y compris les soldes de cartes de crédit et les prêts, peuvent donner un aperçu du stress financier d'un demandeur.
• Faillites et recouvrements : Les cas de faillite et les comptes en recouvrement sont également inclus dans le rapport de crédit, généralement au cours des 7 à 10 dernières années.

Les informations disponibles sur un rapport de vérification de solvabilité fournissent aux employeurs un aperçu de l’historique financier d’un candidat qui peut être utilisé pour déterminer le risque et les chances de succès.

Avantages d’effectuer une vérification de crédit en tant qu’employeur

Une vérification de crédit peut être un outil utile lors de l'évaluation d'un candidat pour un poste qui implique la gestion ou l'accès aux actifs de l'entreprise, aux actifs des clients et à d'autres informations financières sensibles telles que les budgets. Certains secteurs qui nécessitent souvent ces contrôles comprennent le droit, la finance et la comptabilité, le gouvernement, la santé et la cybersécurité.

Les avantages d’effectuer une vérification de crédit comprennent :

• Risque réduit de fraude et de vol : Certains rôles au sein d'une organisation peuvent nécessiter un accès aux finances, aux actifs ou aux informations sensibles de l'entreprise. Effectuer une vérification de crédit peut aider à identifier les signaux d’alarme potentiels, tels qu’un historique de problèmes financiers ou un endettement élevé, qui pourraient suggérer un risque plus élevé d’activités frauduleuses ou de vol. Cela peut aider à protéger les actifs et les données de l'entreprise, ce qui entraîne une meilleure sécurité.
• Évaluation de la responsabilité financière : Une vérification de crédit fournit des informations précieuses sur le comportement et les habitudes financières d'un individu. En examinant les antécédents de crédit d'un candidat, les employeurs peuvent évaluer sa capacité à gérer ses finances personnelles, à effectuer des paiements cohérents et en temps opportun et à gérer ses dettes de manière responsable. Ces informations peuvent être particulièrement pertinentes pour les postes qui impliquent des responsabilités financières ou un accès à des informations sensibles sur l’entreprise.
• Minimisez le roulement du personnel : Pour les postes qui nécessitent de solides compétences organisationnelles, un rapport de vérification de solvabilité peut évaluer les facteurs clés de réussite et mettre en évidence les candidats qui sont financièrement responsables et responsables de leurs obligations. Les informations sur les retards de paiement et les dettes impayées peuvent être des considérations importantes pour déterminer si un candidat est susceptible de respecter ses obligations et ses délais d'emploi.
• Fiabilité et fiabilité : Les antécédents de crédit d'un demandeur peuvent donner un aperçu de sa fiabilité et de sa fiabilité globales. Un comportement financier responsable est souvent le signe d’une personne disciplinée et fiable. Ceci est particulièrement crucial pour les postes qui impliquent la gestion d’informations confidentielles, les interactions avec les clients ou les délais de projet.
• Atténuer les risques de réputation : Les employés, en particulier ceux qui sont en contact direct avec les clients, peuvent avoir un impact significatif sur la réputation d'une entreprise. Les vérifications de crédit peuvent aider à identifier des problèmes potentiels qui pourraient ne pas être apparents lors des vérifications d’antécédents standard, garantissant ainsi que les personnes représentant votre organisation défendent l’image et les valeurs souhaitées par l’entreprise.
• Conformité réglementaire : Certains secteurs, comme la finance ou la santé, sont soumis à des exigences réglementaires strictes. Effectuer des vérifications de crédit peut aider les organisations à respecter ces normes de conformité, en démontrant une diligence raisonnable dans leurs pratiques d'embauche et en réduisant les risques juridiques potentiels.
• Impact du stress financier personnel :La situation financière d'un candidat peut affecter ses performances professionnelles et son bien-être général. Des niveaux élevés de stress financier pourraient détourner les employés de leurs responsabilités et avoir un impact sur leur concentration et leur productivité. L'identification de ces problèmes grâce à des vérifications de crédit peut permettre le soutien ou les aménagements nécessaires.

L'intégration de vérifications de solvabilité dans votre processus de sélection des employés peut fournir des informations précieuses sur la responsabilité financière, la fiabilité et l'adéquation du candidat au poste. En prenant des décisions éclairées, les entreprises peuvent atténuer les risques, avoir l’esprit tranquille grâce à une main-d’œuvre digne de confiance et améliorer leur réussite globale.

Comment obtenir un rapport de vérification de crédit

Il existe plusieurs étapes pour obtenir une vérification de solvabilité d’un employé potentiel. Ceux-ci inclus:

1. Obtenir le consentement :Avant d'effectuer une vérification de crédit, les employeurs doivent obtenir le consentement écrit du candidat. Informez-les du but et de la portée de la vérification de crédit et assurez-vous du respect des exigences légales.
2. Recueillir des informations sur les candidats :Informations d'identification personnelle, y compris le nom, l'adresse postale et la date de naissance du candidatsont tous requis pour effectuer une vérification de crédit.
3. Choisissez une agence d'évaluation du crédit :Sélectionnez un fournisseur de rapports de crédit ou une agence de crédit réputé pour obtenir le rapport de crédit. Gardez à l'esprit que les agences d'évaluation du crédit produisent généralement des résultats plus rapides à partir de plusieurs bureaux de crédit avec des informations supplémentaires par rapport à uncélibataire entreprise de crédit.
4. Soumettre des informations :Fournissez les détails personnels du candidat et toute la documentation requise à l'agence d'évaluation du crédit ou au bureau de crédit choisi.
5. Consultez le rapport :Une fois le rapport généré, examinez les informations fournies. Concentrez-vous sur la cote de crédit, les antécédents de crédit, les dettes impayées et tout élément négatif.
6. Interpréter équitablement :Lors de l’interprétation du rapport de crédit, il est toujours important de considérer le contexte pertinent. Gardez à l’esprit que les antécédents de crédit peuvent être affectés par divers facteurs, notamment des urgences médicales ou des circonstances imprévues, qui peuvent être discutées avec les candidats pour garantir une chance équitable.
7. Maintenir la confidentialité :Traitez le rapport de crédit obtenu comme une information confidentielle. Assurez-vous que le rapport de crédit est stocké en toute sécurité et partagé uniquement avec le personnel concerné impliqué dans le processus d'embauche.

Obtenir un rapport de vérification de solvabilité complet est un processus relativement simple lorsqu’on fait appel à un fournisseur de services de crédit plutôt qu’à une agence d’évaluation du crédit.

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